תהליך היציאה מהחברה החרדית עלול לזמן אתגרים כאלה ואחרים, חשוב לזכור שזו לא בושה לקבל סיוע ועזרה. ריכזנו לכם כאן רשימה של עמותות וארגונים שיוכלו לסייע במצבים שונים.  

סיוע ליוצאי המגזר החרדי

היציאה מהמגזר החרדי כרוכה בלא מעט שאלות, ספקות, התלבטויות וגם קשיים, למי יותר ולמי פחות. תמיד טוב לדעת שיש לאן לפנות כדי לקבל סיוע שיאפשר מעבר נעים וחלק יותר לדרך החדשה. יש לא מעט גופים המספקים עזרה בתחומים שונים לבעלי רקע חרדי. לפניכם סקירה של המרכזיים בהם ופרטי ההתקשרות. שם הגוף: יוצאים לשינוי העמותה עומלת על הבטחת זכויותיהם של יוצאי החברה החרדית באמצעות פעילות בשיתוף עם קובעי מדיניות, העלאת הנושא למודעות הציבורית, פיתוח תוכניות לגיבוש הקהילה ושירותים נוספים. תחומי פעילות: יוצאים לשינוי מפעילה מרכזים בירושלים ובתל אביב תחת השם “הסלון”, וקהילות בדרום ובצפון, בין השאר ניתנים שירותי ייעוץ והכוון, מורים פרטיים להשלמת השכלה, תוכנית סיוע ליוצאות ויוצאים בצבא, תרבות, קהילה, ועוד. כתובת הסלון בירושלים: רח’ הרברט סמואל 2, ירושלים. כתובת הסלון בתל-אביב: רח’ אבן גבירול 106 (שטרוק 21), תל אביב. אתר: leshinuy.org פייסבוק: יוצאים לשינוי   שם הגוף: ה.ל.ל – האגודה ליוצאים בשאלה העמותה הוותיקה ביותר המסייעת ליוצאים בשאלה. תחומי פעילות: הלל מסייעת ליוצאי המגזר החרדי להשתלב בחברה הישראלית באמצעות הפעלת מגוון שירותי פרט כגון דיור, ייעוץ ושירות פסיכולוגי, הכוון וסיוע בליווי. טלפון: 1-700-707-073 אתר: hillel פייסבוק: Hillel

הכוונה תעסוקתית ולימודית

שם הגוף: צעירים במרכז – מרכז צעירים בירושלים תחומי פעילות: הכוונה תעסוקתית ולימודית והכשרה מקצועית לצעירים וצעירות בירושלים; ‘מיידעלה’ – מידע, הכוונה לימודית לסטודנטים ירושלמים; ‘נחשון’ – מסלול להכוונת צעירים בוגרי ישיבות חרדיות לעולם התעסוקה והלימודים. כתובת: שבטי ישראל 22, ירושלים. טלפון: 02-6232224. ואטסאפ ל’מיידעלה’: 055-9856868. אתר: young-jerusalem/ פייסבוק: youngJLM ,maydale   שם הגוף: מרכז הזדמנות (מרכז תעסוקה עירוני – לשעבר) תחומי פעילות: סיוע בהשתלבות בעולם העבודה הסיוע כולל ליווי פרטני, ייעוץ בהשמה ובפיתוח קריירה. כתובת – ירושלים: בן יהודה 3, קבלת קהל בימים א-ה, בשעות 8:00-16:30. 02-5468223. כתובת – תל-אביב: בלפור 14, קבלת קהל בימים א-ה, בשעות 9:00-17:00. 03-7248410 פייסבוק: מרכז הזדמנות ירושלים   שם הגוף: שירות התעסוקה העירוני תחומי פעילות: שירותים לעובדים ולמעסיקים: מבחני תעסוקה, הפנייה לתוכניות הכשרה ממומנות, מתן קצבאות לזכאים ועוד. כתובת – ירושלים: רחוב יפו 21, קבלת קהל בימים א-ד, בשעות 8:30-13:00. טלפון: 0772718800, מענה בימים א-ה, בשעות 8:00-16:00. כתובת ופרטי יצירת קשר – תל-אביב: מנחם בגין 125, קבלת קהל בימים א-ה, בשעות 8:30-13:00. טלפון: 0772718800, מענה בימים א-ה, בשעות 8:00-16:00. אתר: taasuka פייסבוק: שירות התעסוקה  

לינת חירום ודיור לצעירים בסיכון

שם הגוף: שלטר – עמותת עלם תחומי פעילות: לינת חירום לצעירות בנות 18-26 מכל המגזרים כתובת: יפו 36, ירושלים. טלפון: 02-6247577 אתר: elem פייסבוק:, ElemIsrael   שם הגוף: ה.ל.ל – האגודה ליוצאים בשאלה תחומי פעילות: מרכז חירום לצעירות וצעירים בתהליך יציאה בשאלה. בדירות של ה.ל.ל אפשר לשהות עד 4 חודשים. טלפונים: 02-6500114, 1-700-707-073 אתר: hillel פייסבוק: Hillel  

סיוע לנפגעות ולנפגעי תקיפה מינית

שם הגוף: הקו החם של מרכזי הסיוע לנפגעות ולנפגעי תקיפה מינית תחומי פעילות: שירות 24/7 לתמיכה והכוונה לנפגעות ולנפגעים מתקיפה מינית בכל גיל. טלפון לנערות ולנשים: 1202 טלפון לנערים ולגברים: 1203 אתר: איגוד ומרכזי הסיוע לנפגעות ולנפגעי תקיפה מינית   שם הגוף: מרכז הסיוע לנפגעות תקיפה מינית בירושלים תחומי פעילות: סיוע ותמיכה לנפגעות תקיפה מינית בירושלים. טלפון: 02-6241942  

סיוע לקהילות הלהט"ב

שם הגוף: הבית הפתוח – ירושלים תחומי פעילות: ארגון של לסביות, הומואים, טרנס ובי שהוקם ומנוהל על ידי חברי הקהילה. המרכז הקהילתי משמש מרחב בטוח, פתוח ומעצים. המקום מיועד לנוער ולצעירים מקהילת הלהטב”ק מגיל 14 עד 25. כתובת: הסורג 2, ירושלים. טלפון: 02-6250502 אתר: הבית הפתוח לגאווה וסבלנות פייסבוק: JLM.Open.House   שם הגוף: המרכז הגאה – תל אביב תחומי פעילות: המרכז מציע מגוון רחב של חוגים, קבוצות חברתיות, הצגות ואירועי תרבות, כנסים והרצאות ומגוון פרויקטים שמטרתם לבנות בסיס לקהילה תל אביבית-יפואית – עבור תושבי ותושבות השכונה וחברי וחברות הקהילה הגאה. כמו כן במקום “המרפאה הגאה” (סניף קופ”ח לכל דבר ועניין!) ויחידה לייעוץ ולטיפול בידי מטפלים מומחים. כתובת: טשרניחובסקי 22א (גן מאיר), תל אביב. טלפון: 03-5252896. דוא”ל: office@lgbtqcenter.org.il אתר: lgbtqcenter פייסבוק: GayCenterIL   שם הגוף: איגי – ארגון נוער גאה תחומי פעילות: מענה לנוער וצעירים להט”בק מכל המגזרים. מוצע מענה חברתי, סביבה בטוחה ופעילות חינוכית משמעותית. טלפון: 03-6200429 אתר אינטרנט: igy פייסבוק: IGYIsrael  

סיוע משפטי ומיצוי זכויות

שם הגוף: מיצוי זכויות - ביטוח לאומי תחומי פעילות: סיוע משפטי למעוטי יכולת מכל המגזרים. טלפון: 02-6209444 אתר: btl.gov.il   שם הגוף: שכר מצווה – לשכת עורכי הדין תחומי פעילות: מערך סיוע משפטי ‘פרו-בונו’ למעוטי יכולת בתחומים אזרחיים. טלפון: 1700-505-500 אתר: שכר מצווה   שם הגוף: המרכז לחינוך קליני-משפטי באוניברסיטה העברית תחומי פעילות: המרכז מעניק סיוע משפטי חינם למגוון אוכלוסיות מוחלשות, בהן אנשים עם מוגבלות, אנשים החיים בעוני, אנשים הפותחים עסקים זעירים, נוער בסיכון, אנשים המואשמים בפלילים, נשים חרדיות, אוכלוסיות עולים ועוד. הסיוע ניתן על ידי סטודנטיות וסטודנטים למשפטים, בהנחייתם של עורכי דין. טלפון: 02-5882554 דוא”ל: law_clinics@savion.huji.ac.il אתר: clinicallec.huji.ac.il פייסבוק: TheClinicalLegalEducationCenter   שם הגוף: תכנית צעדים – עמותת ‘יוצאים לשינוי’ וה.ל.ל. תחומי פעילות: ייעוץ משפטי וסיוע ליוצאי החברה החרדית המתמודדים עם גירושין, כשהצד השני נשאר בחברה החרדית. טלפון: 050-5553528 אתר: https://steps.org.il/ דוא”ל: info@steps.org.il   שם הגוף: מקבץ – המחלקה המשפטית של קידום נוער תחומי פעילות: ייעוץ וסיוע משפטי לנוער ולצעירים (עד גיל 26) בתחומים משפטיים (פלילי ואזרחי) ובמימוש זכויות. טלפון: 02-5456303  

הכנה וליווי בשירות הצבאי/הלאומי, מכינות קדם-צבאיות ייחודיות

שם הגוף: מוקד מיטב תחומי פעילות: מוקד טלפוני המעניק מידע על הליך הגיוס לצה”ל. טלפון: 3529*, 03-738-8888, מענה בימים א-ה, בשעות 7:30-18:00. דוא”ל: meitav@idf.gov.il אתר: mitgaisim.idf.il פייסבוק: meitavidf   שם הגוף: המרכז לחיילים בודדים ע”ש מייקל לוין תחומי פעילות: סיוע פיזי וחברתי לחיילים בודדים (עולים, יוצאי המגזר החרדי ועוד), ליווי במהלך השירות ובמשך 3 שנים מהשחרור מצה”ל. כתובת וטלפון – ירושלים: יפו 51. 02-5022211 כתובת וטלפון – תל אביב: המלך ג’ורג’ 38. 03-5601931 אתר: lsc.org.il פייסבוק: המרכז לחיילים בודדים ע”ש מייקל לוין- הקבוצה הישראלית   שם הגוף: בית חם לכל חייל תחומי פעילות: הארגון מסייע לחיילים בודדים (במהלך השירות ולאחריו). הסיוע מוענק בתחומים מגוונים. כתובת: קניון התחנה המרכזית, יפו 224, ירושלים. טלפון: 02-5662105 דוא”ל: info@baitcham.org.il אתר אינטרנט: baitcham.org.il  

הבית הוא מרכז החיים. גם אם רק ישנים בו, אוכלים בחטף, מחליפים בגדים ומאחסנים חפצים. הבית הוא המקום הבטוח של כל אחד, המקום שבו אדם מרגיש מוגן ומשוחרר. הבית הוא המרחב הפרטי של הדרים בו, ולכן בבואכם לבחור דירה למגורים ראוי לחשוב על כך בכובד ראש ובתשומת לב. רוב הצעירים שוכרים דירה. שוק השכירות אינו מוסדר בחוק ועל כן כל בעל בית רשאי להחליט על דעת עצמו איזה סכום לגבות מהדיירים. עם זאת, פרמטרים שונים משפיעים על גובה שכר הדירה בהם: מיקום הדירה, מצבה, מספר החדרים וגודלם. כדי להקל על עצמם, צעירים רבים בוחרים להתגורר עם שותפים. ברוב הדירות לכל אחד מהשותפים חדר משלו, ואילו השירותים, המקלחת, הסלון והמטבח משותפים לכל הדיירים. אפשרות אחרת העומדת בפני צעירים היא לשכור דירת חדר. לרוב דירה זו תהיה יקרה מעט יותר משכירת חדר בדירת שותפים. יש אנשים המעדיפים לשלם קצת יותר וליהנות מפרטיות. אם החלטתם שאתם מעוניינים להצטרף לדירת שותפים, תוכלו לחפש דירות כאלו במגוון גדול של ערוצים: דפי פייסבוק ייעודים: פשוט חפשו דירות שותפים והרבה קבוצות יעלו, אתרי אינטרנט: יד 2 הומלס. ברוב דירות השותפים הדיירים אינם בני אותו המין, אולם מדובר בשותפות שנועדה להפחית את העול הכלכלי, ולא במגורים בעלי אופי רומנטי. השותפים לדירה יהיו האנשים שתפגשו בבקרים, בערבים, בסופי שבוע ובימי חופש. תחזוק הדירה, ניקיונה ותשלומים על החשבונות השונים הם באחריותכם. כאשר תגיעו לבדוק אם דירה מסוימת מתאימה לכם, בקשו לשוחח גם עם השותפים כדי לוודא שיש ביניכם כימיה ותקשורת טובה. בדקו: כמה חדרים וכמה שותפים יש בדירה? מה גודל החדר המוצע? האם יש סלון בדירה? האם הדירה והחדר מרוהטים? האם מעשנים בדירה? (אם התשובה חיובית ואתם לא אוהבים ריח של סיגריות, ותרו על הדירה); האם יש בדירה חיות מחמד? (אם אתם אלרגיים לחיות, או לא אוהבים חיות – ותרו על הדירה); האם יש מכונת כביסה בדירה, אם לא, האם יש מכבסה קרובה? האם המטבח מאובזר? אם אתם מקפידים על כשרות, ודאו שהמטבח כשר. אלו דוגמאות לשאלות לגיטימיות שרצוי לשאול בעת הביקור בדירה, אך יש עוד עניינים שכדאי לשים לב אליהם ולשאול את השותפים באופן עדין ולא ישיר. למשל: האם נערכות מסיבות בדירה או אירועים חברתיים הנמשכים לתוך הלילה? האם בעל הבית נחמד ומסייע בעת הצורך? האם הסטנדרטים של השותפים בכל הקשור להיגיינה ולניקיון תואמים לשלכם? את הדברים האלו כדאי לבדוק מראש, ולשוחח באופן אישי עם כל שותף – לפני החתימה על החוזה. אתם לא רוצים הפתעות לא נעימות…  

סאבלט

סאבלט או ”שכירות משנה” בעברית משמע דירה או חדר המוצעים להשכרה לזמן קצר. בסאבלט המשכיר אינו בעל הדירה, אלא הדייר ששכר את הדירה לתקופה ארוכה ומעוניין למצוא דייר אחר שייכנס במקומו לתקופה קצובה. החשבונות והתשלומים בסאבלט יכולים להתנהל בין המסאבלט לבעל הדירה, או בינו ובין הדייר החתום על החוזה, הכול בהתאם להבנות בין הצדדים.  

חוזה שכירות

מצאתם את דירת השותפים המושלמת? מזל טוב! לפני הכניסה לדירה, תתבקשו על ידי בעל הדירה לחתום על חוזה שכירות – חוזה המעגן את התחייבות השוכר כלפי בעל הדירה, ואת התחייבות בעל הדירה כלפי השוכר. במרבית המקרים תקופת החוזה היא 12 חודשים, ובסופם ניתן לחתום על חוזה חדש ולהאריך את תקופת השכירות, או לחלופין לעזוב את הדירה ולחפש אחרת. במעמד חתימת החוזה יבקש בעל הדירה לקבל לידיו תשלום מראש עבור תקופת השכירות – צ’קים דחויים או הסדר אחר. במקרים רבים תידרשו גם לכתוב צ’ק פיקדון או להפקיד סכום מסוים שיוחזר לכם בתום השכירות. לפני החתימה על החוזה כדאי לקרוא אותו היטב ולהבין את הכתוב. נקודות חשובות שכדאי לבדוק לפני החתימה: אופן התשלום ומועדיו, אפשרות לצאת מהחוזה בהתראה מראש, האם לבעל הדירה הזכות לדרוש מכם לפנות את הדירה לפני תום החוזה, ואם כן כמה זמן עליו להודיע על כך מראש. נהוג לציין כי השוכר יהיה רשאי לעזוב את הדירה אם ימצא לו מחליף שיקבל עליו את כל תנאי החוזה.  אם הדירה מרוהטת, יש לפרט את הריהוט בחוזה. וכן לציין מה היה מספר המונה בשעון החשמל ובשעון המים בעת הכניסה לדירה. שאלו את בעל הבית מי האחראי לתיקון נזקים בדירה שאינם כתוצאה משימוש לקוי, כגון רטיבות וחשמל תקול, ובקשו לעגן זאת בחוזה.  

מעונות סטודנטים

לסטודנטים שבינינו, או לאלה המתעתדים להיות כאלה בשנת הלימודים הבאה, קיימת אפשרות מגורים נוספת והיא מעונות הסטודנטים שבאוניברסיטה או המכללה. המגורים במעונות שמציעים מקומות הלימודים לרוב יהיו זולים יותר ממגורים בדירה שכורה, אולם לרוב תחלקו חדר עם אדם נוסף או יותר. ישנם מעונות שמציעים גם דירות לסטודנטים נשואים או בעלי משפחה, וכן ללומדי תארים מתקדמים. במעונות בדרך כלל יש מטבחון בכל חדר, אך המקלחות משותפות לקבוצת חדרים. הציוד במעונות הוא בסיסי: מיטה, ארון, שולחן כתיבה ומזגן. שכר הדירה במעונות משתנה ממוסד למוסד. לעיתים יש להוסיף על תשלום זה גם תשלומים שונים כמו חשמל, מים, גז, ארנונה ועוד. לכן, כדאי לבדוק כמה יעלו לכם המגורים במעונות בסך הכול. יכול להיות שישתלם לכם יותר לשכור חדר בדירת שותפים. היתרון המשמעותי במגורים במעונות סטודנטיאליים הוא המגורים בסמיכות רבה מאוד לקמפוס, לעיתים במרחק של דקות הליכה מהמקום. אולם לצד נוחות זו תידרשו גם למלא אחר הגבלות ותקנונים שונים. למשל, איסור על עישון, איסור על הכנסת בעלי חיים, על השמעת מוזיקה בשעות מסוימות, הגבלות על אירוח אנשים זרים ואפילו על סטודנטים שאינם בני אותו המין. ויש חסרון נוסף: רבים ממעונות הסטודנטים סובלים מהזנחה בסיסית ותפעולית, הם מיושנים ולא ממש מזמינים. מומלץ מאוד לבקר בכמה חדרים במעונות לפני שתחתמו על הסדרת המגורים במקום. בשל הביקוש הרב, הקריטריונים לקבלת מקום במעונות יחסית נוקשים. התנאי הבסיסי והראשוני הוא ריחוק מגורי הסטודנט ממקום הלימודים. קריטריון נוסף שיכול לסייע בהתקבלות למעונות הוא מצבו הכלכלי של הסטודנט ומצבם הכלכלי של הוריו. כיוון שהביקוש למעונות עולה על ההיצע, יש להסדיר את העניין בהקדם האפשרי. מעונות הסטודנטים באוניברסיטה העברית מעונות הסטודנטים באוניברסיטת תל אביב מעונות הסטודנטים באוניברסיטת בן גוריון מעונות הסטודנטים באוניברסיטת בר אילן מעונות הסטודנטים באוניברסיטת חיפה מעונות הסטודנטים באוניברסיטת אריאל  

מגורים במסגרת תעסוקה

ישנם מקומות עבודה שדורשים לינה במקום ומציעים מקום מגורים ללא תמורה נוספת. בדרך כלל מדובר במשרות הדרכתיות בהוסטלים טיפוליים לבני נוער בסיכון או בטיפול באוכלוסייה מוגבלת. קיימת גם אפשרות למצוא עבודה המאפשרת לינה במגזר הפרטי כאופר (מטפל) בילדים. בדרך כלל הביקוש הוא לנשים. האופר מתגוררת בבית המשפחה ודואגת לטיפול השוטף בילדי המשפחה, 24 שעות ביממה. עוד אפשרות למגורים במקום העבודה היא בעבודות חקלאיות בחוות בערבה ובצפון או בבתי מלון.  

מגורים אצל ההורים

על היתרונות במגורים אצל ההורים קל להצביע. מדובר בחיסכון כלכלי ענק שיכול להגיע לעשרות אלפי שקלים בשנה. אין הוצאות על שכר דירה, חשמל, מים, טלפון וארנונה. אולם אפשרות זו לא זמינה לכולם. אלו שיכולים לגור אצל ההורים ייהנו מהיתרונות הכלכליים, אך יצטרכו להתחשב באורח החיים בבית. אם אתם חושבים על האפשרות הזו, הביאו את כל השיקולים בחשבון: בררו עם ההורים מה הן הדרישות שלהם מכם וחשבו אם אתם מסוגלים לעמוד בכך למשך התקופה שבה אתם מתכננים לגור עימם.  

מסגרות למגורים זמניים

במקרים חריגים, כאשר אין ליוצא החברה החרדית מקום לשהות בו (חברים, קרובי משפחה – או שאין באפשרותו להתגורר אצלם לתקופה ארוכה), הוא יכול להתארח במסגרות שונות המציעות בית חם, אש”ל בסיסי ומגורים זמניים, עד אשר יוכל לעמוד על רגליו ולקיים את עצמו עצמאית. המסגרות נדרשות לעמוד בקריטריונים של משרד הרווחה, ולקבל את אישורו להפעלת הבית החם. מלבד תנאי מגורים ומחייה בסיסיים, מציעות המסגרות תוכניות שיסייעו ליוצא החברה החרדית לצאת לדרך חדשה. בארגון ה.ל.ל הנותן מענה ליוצאים בשאלה מהחברה החרדית בגילאי 18-27. ישנן 2 חלופות שיכולות לסייע – הבית של ה.ל.ל - מרכז החירום - בירושלים, מיועד לתת עזרה מיידית לצעירים יוצאי החברה החרדית הנמצאים במצוקה מיידית או מחוסרי קורת גג. ליצירת קשר: 02-6500114  או  shelter@hillel.org.il דירות מעבר – הדירות ממוקמות בירושלים ורמת גן: 6 דיירים בכל דירה: ניתן להתגורר בדירה לתקופה של עד שנה בשכר דירה מוזל מאוד המאפשר לעבוד, ללמוד, לחסוך ולהתארגן לקראת חיים עצמאיים. המגורים בדירות המעבר מצריכות חברות בארגון ה.ל.ל. תהליך קבלה לה.ל.ל.: א. יצירת קשר עם העמותה והיכרות ראשונית בטלפון. ב. אחרי כמה ימים מהשיחה תיקבע פגישה פרונטלית עם מתנדבי העמותה. יכול לקחת כמה שבועות. נקודה חשובה: הפגישה יכולה להיערך רק במרכז הארץ (תל אביב) או בירושלים. ג. היכרות פנים אל פנים עם מתנדב אחד או יותר. אם המתנדבים יראו לנכון, תיקבע פגישה עם העו”ס של הארגון. ד. פגישה פנים אל פנים עם עו”ס של העמותה, ובהמלצתה ה.ל.ל. יקבלו את היוצא כחבר בארגון. החברות מעניקה זכאות למגורים, למלגות, להשתתפות באירועים ועוד. לפרטים נוספים, הקליקו פה   בנוסף, ישנן אפשרויות נוספות, שאמנם לא מתמחות ביוצאי החברה החרדית, אך יכולות לתת מענה גם הן -

שם המסגרת	סוג מסגרת	מחוז, עיר	כתובת	פרטי קשר
הבית בטירת צבי	הוסטל לנערות ממשפחות דתיות. בגיל 14 – 18	חיפה והצפון	עמק המעיינות. קיבוץ טירת צבי	טלפון: 04-6068318, (04-6488222) משרד ראשי: 04-6488226 קו חם: 052-3081133
בית רעות	הוסטל, נערים	חיפה והצפון	הגנים 5 (בעיר התחתית)	טלפון: 04-8533126
הבית ברחוב חיים	הוסטל זמני (3 חודשים) נערים ונערות בגיל 12 – 18	חיפה והצפון	רחוב חיים 7, שכונת הדר, חיפה	טלפון: 04-6905582, 04-6904745
נירים	כפר נוער. נערים ונערות בגיל 16 – 17 (תוכנית בת 20 חודשים הנפתחת כל 4 חודשים)	צפון	מושב בוסתן הגליל	טלפון: 04-9919991
עמותת ”ענב”	רשת הוסטלים ומעונות בפריסה ארצית. לנערים ונערות עד גיל 18	פריסה ארצית		טלפון: 03-5413280
בן גלים	הוסטל לנערים ונערות	מרכז	הרצליה	טלפון: 09-9510937
מקום אחר	הוסטל לתקופה קצרה (עד שלושה חודשים) לנערים ונערות עד גיל 18	תל אביב	רחוב באזל 16, תל אביב.	טלפון: 03-5449092
אותות	רשת הוסטלים בפריסה ארצית לנערים ונערות	פריסה ארצית		טלפון: 02-6710095
בית השאנטי בתל אביב	הוסטל לנערים ונערות בגיל 14 -21 (כולל חיילים)	תל אביב	סמטת שלוש 17, נווה צדק, תל אביב	טלפון: 03-5103339
שאנטי במדבר (כפר נוער)	הוסטל לנערים ונערות בגיל 14 -21	דרום	צומת ציפורים, 5 ק”מ דרומה משדה בוקר לכיוון מצפה רמון	טלפון: 03-5195410
בית דרור	הוסטל זמני לנערים ונערות מקהילת הלהט”ב. גיל 15 – 18	תל אביב	רחוב בוסתנאי 13 נווה צדק, ת”א.	טלפון: 03-5164621

 

כאשר באים לחשב את ההוצאה החודשית עבור מגורים, יש לקחת בחשבון את העלויות הנוספות. החיים בדירה מחייבים שימוש מתמיד בחשמל, במים ובגז. עם כניסתכם לדירה חדשה מומלץ לבדוק עם השותפים מהו ההסדר שהוחלט ביניהם לגבי תשלומי החשבונות השונים. האם אחד השותפים משלם לנותני השירותים, ויתר השותפים משלמים לו את חלקם בהוצאה? האם כל שותף לוקח על עצמו אחד מהתשלומים הקבועים? אם אתם סטודנטים, דעו כי מגיעה לכם הנחה בחלק מהשירותים.  

חשמל

גובה התשלום החודשי, תלוי בכמות הצריכה ובמידת השימוש החודשיים. הסכום יכול לנוע בין עשרות שקלים ועד למאות שקלים בחודש. בחודשי החורף הקרים או בחודשי הקיץ החמים, ימים שבהם השימוש במזגן או בתנור תכוף יותר, חשבון החשמל יהיה בהתאם. חשבון החשמל הוא בדרך כלל הוצאה שניתן לשלוט בה במעקב בסיסי יסודי. מסיבה זו כדאי לבדוק לפני שנכנסים לדירה אם יש בה דוד שמש או דוד חשמל, והאם יש בה בידוד מספק מקור וחום (דירות בקומות עליונות נוטות להיות חמות יותר בקיץ, ודירות ישנות שאינן מבודדות בצורה יעילה נוטות להיות קרות יותר בחורף). חשבון החשמל מגיע בדואר עבור שני חודשי שימוש, ומצוין עליו התאריך האחרון לתשלום. כמו כן יצוין על החשבון כיצד ניתן לשלמו – בדרך כלל בטלפון, באינטרנט או בסניף הדואר. ניתן גם לעשות הוראת קבע בבנק, אולם הדבר אינו מומלץ אם לא מתכוונים להישאר בדירה לטווח ארוך. חשוב לא לפספס את מועד התשלום כדי לא להיגרר לקנסות ולניתוק החשמל. במקרה שבו עליכם להעביר את חשבון החשמל על שמכם, בדקו שאין חובות עבר על החשבון. את החלפת שם הלקוח, ניתן לעשות באתר חברת החשמל.  

מים

גובה התשלום החודשי, תלוי בכמות הצריכה ובמידת השימוש החודשיים. בדרך כלל גובה הסכום אינו משמעותי. חשבון המים מגיע בדואר עבור שני חודשי שימוש, ומצוין עליו התאריך האחרון לתשלום. כמו כן יצוין על החשבון כיצד ניתן לשלמו – בדרך כלל בטלפון, באינטרנט או בסניף הדואר. ניתן גם לעשות הוראת קבע בבנק, אולם הדבר אינו מומלץ אם לא מתכוונים להישאר בדירה לטווח ארוך. גם במקרה זה לא כדאי לעבור את מועד התשלום כדי לא לצבור קנסות ולהסתכן בניתוק מהשירות. התשלום על אספקת המים נעשה דרך תאגידי המים המקומיים (בישראל פועלים מעל 50 תאגידי מים עירוניים). במקרה שבו עליכם לרשום את חשבון המים על שמכם, ודאו שאין חובות עבור על החשבון. את החלפת שם הלקוח ניתן לעשות באתר התאגיד המקומי.  

ארנונה

חשבון הארנונה הוא חשבון קבוע המשולם לעירייה או למועצה עבור שירותים לאזרח כמו פינוי זבל, תחזוק תשתיות, שיפוץ מדרכות ועוד. בשונה מהתשלומים האחרים, בארנונה התשלום הוא מראש, ואם תשלמו זמן רב מראש – תזכו להנחה. גובה תשלום הארנונה השנתי משתנה מעיר לעיר ומדירה לדירה (בהתאם להחלטת העירייה ומשרד הפנים). כדאי לברר את עלות הארנונה לפני חתימה על החוזה. בעלי הכנסה נמוכה, סטודנטים או בעלי מוגבלויות, יכולים לקבל הנחה משמעותית בחשבון הארנונה. לקבלת פרטים על זכאותכם להנחה חייגו 106 או היכנסו לאתר הרשות (עירייה, מועצה וכו’). כדי לקבל הנחה אין צורך לשנות כתובת בתעודת הזהות, אולם יש צורך להירשם בעירייה כדייר בדירה באמצעות הצגת חוזה שכירות. בנוסף תצטרכו להגיש מסמכים נוספים כמו תלושי שכר אחרונים, טופס “ריכוז עבודות” מהביטוח הלאומי, וייתכן שטפסים נוספים. בררו זאת. בקשה להנחה בארנונה באתר עיריית ירושלים בקשה להנחה בארנונה באתר עיריית תל אביב  

גז

החשבון עבור גז מורכב מסכום קבוע ומעלות משתנה בהתאם לשימוש. ברוב הדירות קיימת תשתית מוכנה המחוברת לבלוני גז שמסופקים על ידי אחת החברות המשווקות בלונים. במקרה שבו קיים חיבור ישיר ותקין לגז, התשלום יועבר לחברת הגז המספקת את השירות. כדאי לדעת: השימוש בגז לצורכי בישול או חימום זול יותר משימוש במוצרי חשמל.   נוסף על השירותים שצוינו, רוב השוכרים יהיו מעוניינים בשירותי אינטרנט וכבלים – שגם הם עולים כסף. כאן האפשרויות רבות ומגוונות. אינטרנט – מבחר החברות המספקות שירותי אינטרנט גדול וקשת המחירים משתנה. תוכלו לבדוק את המחירים לספק, תשתית ושירותי טלוויזיה באתרים הבאים: כמה זה, זאפ.  

ריהוט ויד שנייה

דירות שבהן השוכרים מתחלפים בתדירות גבוהה למדי – למשל דירות שותפים, דירות יחיד, ואפילו בחדרי המעונות, יכילו בדרך כלל ריהוט בסיסי ברמה זו או אחרת. החל ממיטה, ספות, ארונות, מכונת כביסה וכלה במכשירי חשמל כמו טוסטר-אובן, קומקום חשמלי וטלוויזיה. הימצאותו של ריהוט בדירה יכול להשפיע על גובה שכר הדירה, אבל לא בהכרח. דייר שאינו מתכוון להיכנס לדירה עם רהיטים משלו, כדאי שיבדוק אם נשאר בדירה ריהוט מספק שיענה על צרכיו. ניתן גם לבדוק עם הדיירים שעוזבים אם הם יהיו מעוניינים למכור חלק מהריהוט שברשותם, או את כולו, במקום להעביר אותו למקום מגוריהם החדש. אם נכנסתם לדירה וחסרים לכם רהיטים או חפצים שונים, תוכלו למצוא כאלה באתרים ייעודים (יד 2, הומלס), ובדפי פייסבוק ייעודיים. כתבו בשורת החיפוש בפייסבוק “יד שנייה” ותקבלו רשימה של קבוצות ודפים העוסקים בקנייה ומכירה של חפצים יד שנייה. כמו כן, תוכלו להציץ באתרים המציאון, אגורה. איקאה- רשת ריהוט וכלי בית שוודית (סניפים- באר שבע, ראשון לציון, קריית אתא, נתניה) שניתן למצוא בה ריהוט זול בהרכבה והובלה עצמית (ניתן גם להיעזר בשרותי הובלה והרכבה מטעם החברה בתשלום נוסף, אך ההוראות ההרכבה הן לרוב מפורטות ונגישות מספיק). מסגרת מיטה- ניתן לרכוש מסגרת מיטה “רפסודה” שלפעמים תהיה זולה בהרבה ממסגרת מיטה רגילה. מדובר בפתרון זול שסטודנטים וצעירים רבים בוחרים בו. לדוגמא- בסיסי עץ האורן , אורלי. בכל מקרה, בעת מעבר דירה כדאי תמיד לפנות כמה ימים ולהקדיש סכום כסף מסוים להשלמת תכולת הדירה החדשה. בין הדברים שככל הנראה תצטרכו לרכוש: כלי מטבח, חומרי ניקיון, כלי רחצה, שטיח למקלחת וכו’. דברים אלו אפשר למצוא בזול בחנויות לכלי בית.

בארץ קיימת תשתית רחבה של תחבורה ציבורית המאפשרת לרוב האנשים להגיע ממקום למקום ללא רכב פרטי. כדי להתמצא בעניין מומלץ להכיר את סוגי אמצעי התחבורה ותדירותם. במאמר הזה נסקור את אמצעי התחבורה השונים שיכולים לעזור לנו להגיע לעבודה או למקום הלימודים. אם עדיין לא הורדתם לטלפון הנייד שלכם אפליקציה ייעודית לתחבורה ציבורית, נסו את מוביט. אפליקציה זו תסייע לכם לתכנן את הנסיעה שלכם. אפליקציה נוספת מומלצת היא אוטובוס קרוב. באמצעות אפליקציה זו תוכלו לקבל מידע בזמן אמת על קווי אוטובוס בכל הערים.  

רכבת

הרכבת נחשבת לכלי תחבורה אמין בדרך כלל, ונוח. ברוב הרכבות תוכלו ליהנות מאינטרנט אלחוטי חינם. בחלק מהרכבות יש גם שקעי חשמל. תחנות הרכבת ממוקמות באזורים שונים בערים והגישה אליהן היא באמצעו ברכב פרטי, אוטובוס או אופניים. חלק מהקווים פועלים גם בלילה. בשבתות ובחגים תנועת הרכבות מושבתת. מידע על זמני הרכבות, על מיקום התחנות ועלות כרטיס נסיעה, אפשר למצוא באתר חברת רכבת ישראל.  

אוטובוסים

אוטובוסים הם אמצעי התחבורה הזמין, הזול והשימושי ביותר בישראל. בשנים האחרונות התחרות בענף גברה, המחירים ירדו, איכות השירות עלתה והנסיעה נעימה יותר. כדי לדעת איזו חברה פועלת באזור מגוריכם תוכלו לחייג למוקד הארצי 8787*, או לבדוק באתר האינטרנט מרכז המידע הארצי לתחבורה ציבורית.  

קווי לילה

בערים המרכזיות פועל שירות של קווי לילה, המיועד להסעת מבלים למקומות בילוי. הקווים פועלים בחודשי הקיץ ובימי חמישי. מידע על פריסת התחנות ועל זמני השירות תוכלו למצוא כאן.  

תחבורה בשבתות ובחגים

בשבתות ובחגים אין תנועת אוטובוסים בערים היהודיות, מלבד בעיר חיפה. האוטובוסים מאילת לכיוון מרכז הארץ פועלים החל משבת בצהריים. כלי התחבורה הציבורית היחיד הפועל בשבתות וחגים הוא מוניות השירות. בשנים האחרונות יש יוזמות שונות של תחבורה בשבת. פרטים באתר האינטרנט של נוע תנוע, ונעים בסופ"ש.  

קווי מהדרין

חברות התחבורה מייעדות קווי אוטובוסים ייעודיים לחברה החרדית, קווים הידועים גם כקווי מהדרין. הנסיעה בקווים אלו לרוב זולה יותר, נוחה יותר, ומהירה יותר, כיוון שאין הרבה תחנות ביניים. אם אתם מתכננים נסיעה מעיר שבה ריכוז אוכלוסייה חרדי גבוה, כדאי לבדוק אופציה זו.  

מוניות שירות

מוניות השירות מאפשרות הגעה ממקום למקום בשעות היום וגם בשעות שבהן התחבורה הציבורית (אוטובוסים ורכבות) מושבתת. עלות הנסיעה דומה לנסיעה באוטובוס באותו המסלול, בשבתות, בחגים ובשעות הלילה העלות תהיה גבוהה יותר. כדאי לשאול את הנהג מה עלות הנסיעה לפני שאתם עולים למונית. למונית שירות אין לוחות זמנים, ורוב נהגי המוניות, בעיקר במסלולים בינעירוניים, לא יצאו לדרכם לפני שהמונית התמלאה בנוסעים. למונית שירות יש מסלול מוגדר וקבוע, אבל לעיתים נהג המונית עלול לעגל פינות ולשנות את המסלול. למידע נוסף לחצו כאן.

 

תשלום בתחבורה ציבורית 

בשנים האחרונות הופסק השימוש במזומן בתשלום בתחבורה הציבורית בישראל, האמצעים לתשלום כיום הם: רב קו כרטיס חכם בעל שבב פנימי המאפשר לטעון את הכרטיס בכסף צבור או בתוכניות מנוי שונות ולשלם דרכו לכל מפעילות התחבורה הציבורית. אוטובוסים, רכבת ישראל, רכבת קלה ובכרמלית בחיפה. את ה”רב קו” ניתן להנפיק בעמדות "על הקו" ברחבי הארץ, או בהזמנה אונליין עד הבית. יש שני סוגי כרטיסים: כרטיס אישי המחייב מסירת פרטים אישיים (מספר זהות, שם, תמונה וגיל), וכרטיס אנונימי ללא פרטי מידע וללא תמונה. הכרטיס האישי אינו ניתן להעברה ומזכה את בעליו בהנחות המגיעות לו בשל מעמדו האזרחי (סטודנט, אזרח ותיק, נוער), בניגוד לכרטיס האנונימי שאינו מאפשר הנחות וטעינת חופשי חודשי. במקרה של אובדן או גניבה ניתן לשחזר את המידע הטעון על הכרטיס האישי, אולם לא ניתן לשחזר את המידע הטעון על כרטיס אנונימי. עוד על הכרטיס, תנאי השימוש ואפשרויות הטעינה אפשר לקרוא כאן. טלפון הנייד  ארבע יישומונים פרטיים שאושרו בידי משרד התחבורה Moovit, רב-פס, Pango ו-Cello הזמינים להורדה בחנויות האפליקציות, ומאפשרים לשלם עבור הנסיעות בתחבורה הציבורית גם באמצעות הטלפון הנייד. בדומה לכרטיס הרב-קו, התשלום עבור נסיעה בתחבורה הציבורית יחויב בהתאם לתעריפים קבועים מראש. עם זאת, התשלום בכרטיס הרב-קו מחייב רכישה של הסדרי נסיעה או טעינה של סכום ערך צבור טרם הנסיעה, בעוד החיוב ביישומונים נעשה בדיעבד בסוף החודש, תוך שקלול כל ההנחות להן הנוסעים זכאים. לפרטים נוספו ראו כאן. כרטיס אשראי

 

רוב המידע לקוח מאתר האינטרנט של משטרת ישראל

הונאת פורקס

שוק הפורקס (הסחר במטבע חוץ) נחשב לאחד השווקים הגדולים והמשוכללים בעולם עקב הצורך המתמיד של הכלכלה והסחר הבינלאומי בשימוש במטבע זר. במשך שנים היה שוק המט”ח (מטבע חוץ) נחלתם העיקרית של הבנקים, אך התפתחותו והתרחבותו לאחד השווקים הגדולים ביותר משכו אליו משתתפים נוספים כגון: קרנות השקעה, חברות ברוקרים, מוסדות ואנשים פרטיים. אופיו של הסחר בשוק והיעדר רגולציה מסודרת בישראל עד כה, הפך אותו לכר מזמין לפעילויות הונאה ומרמה שונות כלפי משקיעים. הבעייתיות הגדולה ביותר קיימת עקב קיומן של חברות “פורקס” שאינן משקיעות את כספי הלקוחות בשוק האמיתי, אלא מבצעות את העסקה באופן וירטואלי בשרתיהן. מצב זה יוצר לחברות הפורקס אינטרס, לכאורה, לגרום למשקיע להפסיד (כאשר הלקוח מרוויח החברה מפסידה, ולהפך). ההונאות עשויות לכלול אחד או יותר מהמקרים הבאים:

• גניבה בתחבולה – הכסף המתקבל אינו מושקע בדבר אלא נגנב.
• ביצוע מספר רב של עסקאות בחשבונות של לקוח כדי לחולל עמלות – על כל ביצוע פעולה החברה גוזרת עמלה. בהונאה זו מבצעת בעורמה החברה פעולות רבות בחשבונו של הלקוח כדי להרוויח מעמלות רבות על חשבונו של הלקוח.
• מכירת תוכנות שאמורות להנחות את הלקוחות לעשיית רווחים גדולים – בהונאה מסוג זה מובטח ללקוח כי יש בידי החברה אסטרטגיה לעשיית רווחים. במסגרת זו נמכרת ללקוח “תוכנה אסטרטגית” לניהול הסחר (בפועל, כאמור, אין דרך לניבוי עסקאות). במקרה הטוב התוכנה לא תועיל, ובמקרה הרע התוכנה עצמה תשמש לגרימת הפסדים בדרכים שונות ללקוח.
• ניהול לא תקין של חשבונות הלקוחות – כדי לחולל רווחים לחברה. פרסום מטעה – הכולל הבטחות שונות חסרות בסיס, והיעדר הסברים בדבר הסיכון הכרוך בהשקעות בשוק המט”ח.
• הונאת פונזי והונאת פירמידה – במקרה זה תשמש החברה כמסווה לביצוע הונאת פירמידה, במסגרתה ישולמו “רווחים” למשקיעים מכספיהם של משקיעים אחרים. ההונאה תתקיים כל עוד יימשך גיוס המשקיעים. בסופו של דבר ההונאה תקרוס והלקוחות יפסידו את כספם.

דרכי מניעה של הונאות פורקס:

• בררו כי אתם סוחרים עם חברות אמיתיות בעלות אתרים מהימנים;
• חפשו ביקורות על החברה ברשת;
• שימו לב לאותיות הקטנות במסמכי ההתקשרות;
• השקיעו בתחילה בסכומים נמוכים וראו מה קורה בעת בקשת משיכת מזומנים.

דרכי פעולה במקרה שזיהיתם כי נפלתם קורבן להונאה זו:

• דווחו באופן מיידי למשטרה;
• שמרו כל תיעוד לקשר עם הנוכלים במטרה להעבירו לרשויות האכיפה בהמשך.

 

תרמית הפירמידה

הונאת פירמידה עוסקת בתגמול כספי בתמורה לצירוף סוכני מכירות חדשים, בלא כל מוצר או שירות. לעיתים הונאות פירמידה מסוות את ההונאה באמצעות הצגת מוצר במחיר מופקע, באיכות ירודה או בעל ערך זעום, אותו המצטרפים החדשים נדרשים לרכוש. ההונאה מוצגת כהשקעה רב-שכבתית המניבה רווחים גבוהים מאוד כמעט ללא סיכון. הקורבן מתבקש לשלם דמי הצטרפות כדי להיכנס כסוכן. הדרך היחידה שבאמצעותה יחזיר החבר את כספו היא על ידי שכנוע אנשים אחרים להצטרף כסוכנים ולשלם את חלקם. רווחיו של הקורבן נובעים מעמלה שהוא מקבל על מכירותיהם של סוכנים נוספים שגייס (בדרך כלל בני משפחה, חברים, שכנים, קשישים וכו’), ועל מכירותיהם של סוכנים שמתחתם, במבנה של פירמידה, כך שרווחיו של הסוכן גדלים לעומק ולרוחב הפירמידה שמתחתיו. מכיוון שאין מלאי בלתי סופי של מצטרפים, המצטרפים החדשים אשר בתחתית הפירמידה מפסידים בהכרח את כספם. דרכי מניעה של הונאת פירמידה: זכרו: עסקה הנראית טובה מכדי להיות אמיתית, כנראה אינה אמיתית. בחנו את המודל העסקי של ההשקעה. אם אין השקעה במוצר אמיתי אלא ברווחים של מצטרפים חדשים מדובר בהונאה. הבחינו אם המוצר המוצע לכם שווה את מחיר הקנייה ועתיד להירכש על ידי מצטרפים חדשים. זכרו כי קרובי משפחה, שכנים וחברים עשויים, בתום לב, לשכנע אתכם להצטרף להונאה. אם זיהיתם שנפלתם קורבן להונאת פירמידה, פעלו כך: – דווחו באופן מידי למשטרה; – נתקו קשר עם הנוכלים באופן מיידי וחדלו להשקיע כספים נוספים; – שמרו כל תיעוד לקשר עם הנוכלים במטרה להעביר את החומר לרשויות האכיפה בהמשך. שימו לב:נוכלים עשויים לחלוק את פרטי קורבנותיהם עם נוכלים אחרים או לבצע הונאה נוספת בזהות אחרת. קראו עוד על תרמית הפירמידות בפייסבוק.  

הונאת הכרויות ורומנטיקה

ההונאה מתרחשת כאשר הקורבן מכיר ברשת אדם המתחזה להיות האדם המושלם עבורו. ברגע שהנוכל זוכה לאמון הקורבן, הוא מבקש כספים תוך שימוש במגוון אמתלות רגשיות. הנוכל נרשם לאתרי הכרויות עם פרטים פיקטיביים ומאוד אטרקטיביים ושולח או מקבל פניות מקורבנות רבים. הנוכל עשוי להציג עצמו כתושב המדינה של הקורבן, תושב מדינה אחרת, חייל או עובד או”ם המוצב במדינה רחוקה. לאחר שנוצר הקשר הנוכל יסיט את הקשר מאתר ההיכרויות לתקשורת המתנהלת באמצעות דואר אלקטרוני, מסרונים (SMS), צ’אטים ולעיתים אף שיחות טלפון ויגרום לקורבן לפתח בו תלות רגשית. ברגע שהנוכל יחוש כי התלות הרומנטית והרגשית פותחה, הוא יחל לספר על בעיה שבה הוא נתקל ויבקש מהקורבן באופן עקיף או ישיר לסייע לו בכספים. האמתלות שבהן ישתמש הנוכל כדי להשיג את הכספים מגוונות וכוללות בין היתר: הוצאות בגין שחרור מוקדם מהשירות הצבאי כדי להתאחד עם הקורבן, כיסוי הוצאות טיסה לביקור הקורבן, תשלום עבור טיפול רפואי דחוף ועוד. דרך פעולה נוספת שבה עשוי הנוכל לפעול היא לשלוח לקורבן תמונות עירום פיקטיביות, כביכול של עצמו, ובתמורה לבקש תמונות עירום של הקורבן או אף לבקש ביצוע אקטים מיניים במצלמת הרשת. בהמשך, תיעודיים מביכים אלו ישמשו למטרת סחיטה מינית או כספית, תוך איום שתיעוד זה יישלח למשפחת הקורבן או יופץ באתרים שונים. דרכי מניעה של הונאת הכרויות ורומנטיקה:

•  הפעילו תמיד שיקול דעת והימנעו מביצוע פעולות המונעות מרגש מול אדם שאינכם מכירים ובוטחים בו.
• לעולם אל תעבירו כספים לאדם שאינכם מכירים ובוטחים בו.
• סימנים מעלים חשד להונאה: תמונה אטרקטיבית מדי, כאילו לקוחה ממגזין; הכותב מספר סיפור רגשי שבסופו הוא מבקש סיוע כספי; התכתובות כוללות שגיאות כתיב מוגזמות או שנראה שהן תורגמו בתוכנת תרגום; ההודעות חוזרות על עצמן; הודעות הנושאות שם של אדם אחר, שאליו ככל הנראה כוונה ההודעה.
• לעולם אל תחשפו באופן מיני ברשת בפני אדם שאינכם מכירים.
• שתפו אדם קרוב אליכם לפני שתחליטו אם להעביר כסף לאדם שהכרתם ברשת.

  אם זיהיתם שנפלתם קורבן להונאה כזו פעלו כך: – דווחו באופן מיידי למשטרה; – שמרו כל תיעוד לקשר עם הנוכלים במטרה להעבירו לרשויות האכיפה בהמשך. – נתקו את הקשר לאלתר והפסיקו לשלוח כסף. – דווחו על כך לאתר ההכרויות. – אם מסרתם פרטי בנק או אשראי, דאגו ליידע את הבנק ואת חברת האשראי, כדי לצמצם את הנזק.  

הונאת מוצרי הרזיה

ההונאה מבטיחה הפחתת משקל במאמץ קל או ללא מאמץ כלל, באמצעות דיאטה “מהפכנית”, תרגילי התעמלות “חדשניים” או שימוש במוצרי הרזיה כמו כדורים ומשחות. רוב הונאות ההרזיה מבוצעות ברשת, באמצעות חיפושים, פרסומות או שליחת דואר זבל. לפעמים ישווקו מוצרים בכיכובה של דמות מפורסמת. רוב המוצרים  הללו יובילו, במקרה הטוב, לאובדן הכסף ובמקרה הרע לנזק בריאותי. אל תתפתו להבטחות ריקות, התייעצו עם גורמים מקצועיים וספרו על מרכיבי המוצר, הקפידו לבדוק אם המוצר מאושר על ידי משרד הבריאות.  

הלוואה היא עסקה שבה גוף כלשהו משאיל סכום כסף לגוף אחר, לתקופה מוגבלת בזמן, לפי תנאים שנקבעו מראש. הגוף שנותן את הכסף נקרא ‘מלווה’ והגוף שמקבל את הכסף נקרא ‘לווה’. סכום הכסף עצמו שניתן בהלוואה נקרא ‘קרן’. יש מקרים שבהם הלווה צריך להחזיר למלווה את הקרן בלבד, כמו למשל בגמ”חים, אך ברוב המוחלט של המקרים יידרש המלווה להחזיר את הקרן בתוספת ריבית. סכום הריבית משתנה מגוף אחד למשנהו. בין הגורמים הקובעים את הריבית ניתן למנות פרמטרים כלכליים כלליים, כגון גובה הריבית במשק, ופרמטרים כלכליים של הלווה עצמו, כגון ‘רמת הסיכון’ המיוחסת לו וההיסטוריה הכלכלית שלו. רוב ההלוואות מסופקות על ידי בנקים, שתחום ההלוואות הוא אחד מהעיסוקים העיקריים שלהם. אך קיימים גם גופים רבים אחרים העוסקים במתן הלוואות, כגון חברות ביטוח ואנשים פרטיים.  

מסגרת אשראי בבנק

מסגרת אשראי היא התחייבות של ספק ההלוואה, בדרך כלל בנק, לתת ללקוח הלוואה שוטפת לפי הצורך ולפי דרישה עד סכום מסוים. לעיתים תיגבה עמלה על עצם הקצאת המסגרת, גם אם לא נעשה בה שימוש. הריבית על ההלוואה תהיה על הסכום שהולווה בפועל ולא על הסכום של כל המסגרת. טעות נפוצה, הן של עסקים והן של משקי הבית, היא להתייחס למסגרת האשראי כאל אפשרות להשתמש בכסף זמין, ולהיות, כפי שמקובל לומר בשפת העם, ב”מינוס תמידי”. חשוב לדעת שמצב זה אינו נכון לכם, הצרכנים, כיוון שאתם משלמים ריבית באופן קבוע, בלי סוף ובעצם מפסידים מכך.  

כרטיס אשראי

כרטיס אשראי מאפשר לכם לרכוש מוצרים ושירותים ולשלם עליהם פעם אחת בחודש, בתאריך קבוע וידוע. שימוש בכרטיס אשראי נוח מאוד במיוחד לשכירים, שכן אפשר לבקש שתאריך החיוב יהיה לאחר שהמשכורת תיכנס לבנק. חשוב להיות בפיקוח על השימוש בכרטיס ולא להגיע למצב שבו ההוצאות הן על חשבון ההכנסה העתידית ולא על חשבון ההכנסה שכבר התקבלה. לחברות האשראי יש מגוון מסלולים לגביית התשלומים עבור הרכישות, כמו, חיוב חודשי קבוע, פריסת תשלומים ועוד. אם החלטתם לבחור באחד מהמסלולים בדקו מה העמלה ומה הריבית עבור פעולות אלו ובחרו את צעדיכם בתבונה.  

משכנתא

‘משכנתא’ היא הלוואה לטווח ארוך (30 שנה ואף יותר), שמטרתה היא לאפשר ללווה לרכוש מקרקעין. המקרקעין עצמו משמש כבטוחה עיקרית, אך לעיתים יידרשו ערבויות נוספות, כגון ערבים האחראים לתשלום במקרה שבעל החוב העיקרי אינו ממלא את התחייבויותיו. משכנתא ניתנת בדרך כלל על ידי גופים המתמחים בכך. בישראל אלו הבנקים למשכנתאות. בגלל פריסת התשלומים הארוכה, ובגלל שבדרך כלל סכום ההלוואה גדול, המשכנתא היא מוצר מורכב, ונדרשת תשומת לב ניכרת ואף מומחיות בבחירת המשכנתא הנכונה. טעות בבחירת המשכנתא עלולה לגרום ללווה נזקים כבדים. למשל, אם הלווה נקלע לקשיים ואינו משלם את תשלומי המשכנתא, הבנק יכול לממש את זכותו על הנכס, ולמכור אותו כדי להקטין את החוב או לכסות את כולו. אם שוויו של הנכס גדול מסכום החוב, ייתכן כי המלווה ימכור אותו במחיר נמוך, כדי להאיץ את המכירה. החוק בישראל מגן על הלווה, ודורש שהמכירה תתבצע בתום לב. עם זאת, משקיעים רבים מחפשים נכסים שמגיעים לכינוס נכסים ורוכשים אותם במחירים נמוכים. ניתן לראות איפה ששימוש במשכנתא יכול להועיל במקרה שהמשכנתא נלקחת באופן אחראי ונבון, אך גם להביא לחורבן כלכלי במקרה ההפוך.  

הלוואות בשוק האפור

השוק האפור, כשמו כן הוא, נמצא על גבול החוק. הלוואות הן פעולה חוקית לחלוטין, כל עוד הן מדווחות לרשויות המס. אולם גורמים עבריינים גילו בשוק ההלוואות מקור רווחי לפעילות לא חוקית ומכניסה. וכך הם מלווים כספים, גובים ריביות ואינם מדווחים על ההכנסות. אנשים הלווים בשוק האפור הם בדרך כלל כאלו שהבנקים מסרבים להלוות להם כספים מסיבות שונות. העבריינים מציעים הלוואות ללא תנאים, בדרך כלל, אולם הריביות גבוהות מאוד. אנשים המתפתים ליטול הלוואות כאלו עלולים למצוא עצמם בתסבוכת כלכלית קשה ואף להסתכן בפגיעה של ממש.